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发稿时间:2019-06-19 06:18 来源:亚游最新登录首页 阅读量:75
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亚游最新登录首页亚游最新登录首页亚游最新登录首页 近日,余额宝平台上部分货币基金年化收益率跌破3%,引发投资者关注。今年以来,包括余额宝在内的“宝宝类”理财产品的收益率一路走低,原因何在?除了这类产品,百姓稳健理财还有哪些选择? 自今年2月份起,余额宝设置了每日申购总量,从此前最高100万元调整到20万元,再降到10万元。此外,将每天的取现额度从5万元降到1万元,并暂停了自动转入功能,采取每日限购。“每天上午9点定好闹钟抢余额宝额度”成为当时投资者的常态。 今年5月份起,余额宝平台陆续开放给天弘基金之外的其他基金公司,接入博时基金、中欧基金等旗下货币基金产品,目前余额宝平台上除了天弘余额宝货币基金外,另上线了9款货币基金。 尽管选择多了,但是余额宝们的收益率却在走低。其中,银华货币A自8月27日至31日已经连续一周年化收益率降至3%以下。8月29日,博时现金收益货币A的七日年化收益率也降到2.9320%,创1年多来的新低。与此同时,天弘余额宝货币基金的年化收益率也在不断走低,30日已跌至3.1990%,创2016年底以来新低。 余额宝之外,另一大“宝宝类”理财平台腾讯理财通的货币基金收益率也在持续下行,其中华夏财富宝在8月31日当天的7日年化收益率为3.1620%。 固收分析师孟祥娟指出,今年尤其是二季度以来,在实体企业融资难、经济下行压力加大等背景下,受益于政策驱动,市场流动性状况向好,因此货币基金可投的国债、金融债、同业存单等收益率全线下跌,导致收益萎缩,二季度货币基金平均年化收益率3.92%,相较一季度有所回落。 同时,随着“T+0赎回提现业务”限制等监管政策的加码,弱化了货币基金申购赎回灵活的特点,货币基金也渐渐失宠,新成立产品数量骤降,存量规模增速也持续放缓。最新的半年报显示,天弘余额宝基金持有人户数5.59亿户,户均持有2603元。而去年年底时,持有人户数4.74亿户,户均持有3330元。虽然用户数量增加了,但是投资金额却有所下降。天弘余额宝基金规模从一季度末的1.69万亿元下滑至二季度末的1.45万亿元,下滑幅度达13.92%。 万得数据显示,今年一季度,货币基金平均7日年化收益率为4.21%,但是进入二季度以来货币基金收益率一路下行,截至8月15日,市场上货币基金的平均收益率仅为3.35%,创出货币基金收益率的年内新低,并且还处于下行趋势中。 “宝宝类”产品收益率一路走低,是不是应该赎回后再购买其他理财产品呢?答案是要视每个投资人的具体情况来定。对于有小额流动资金理财需求的投资者来说,“宝宝类”理财产品仍是不错的选择。当然,业内人士认为,如果投资者对流动性没有太多要求,也可以考虑短期理财、大额存单、银行结构性存款等理财工具。 ——短期理财产品,多数收益略高于货币基金,但是流动性稍逊色。在固定期限如7天、14天、30天、60天无法主动卖出。麦策金融理财师丁高洁表示,短期理财就是以流动性换取更高的收益。银行、券商、保险等机构都提供此类产品。近期数据显示,上周银行理财平均年化收益率为4.66%,以20万元本金测算,一年的预期收益约为9320元。 ——大额存单和银行结构性存款。综合部分银行公布的利率,近期1年期、2年期、3年期、5年期大额存单的利率分别为2.28%、3.18%、4.15%、4.19%,要比普通的定期存款高一些。此外,流动性更好的银行结构性存款大多数是一年期以内,若是存一年期预期收益率在4%左右,虽然名义上保本不保息,但是这一产品主要投资银行存款等,部分挂钩汇率、利率、商品等指数,一些银行能达到预期的最高收益。 “建议投资者优化资产配置,不要将所有鸡蛋放在同一个篮子里。针对不同风险偏好,合理分配家庭资产中投资无风险存款、中低风险理财以及中高风险产品的比例。此外,还应坚持长期价值投资理念。”丁高洁说,面对短期高收益理财产品,大家也需提高警惕。 上周A股市场整体震荡,上证综指下跌0.15%,深成指下跌0.23%,创业板指下跌1.03%。市场交易量维持低位,交易情绪处于底部。从中信行业分类看,涨幅较大的行业为地产、国防军工、餐饮旅游、煤炭,跌幅较大的行业为钢铁、建筑、机械、传媒。 市场风险偏好较低的原因,主要来自于经济增长的不确定性、政策的不确定及不稳定性、海外金融市场及汇率的波动、以及人民币汇率的贬值压力。在这些负面冲击影响中,有一些因素已经出现缓解,比如人民币汇率贬值压力,央行已经明确出手干预,从准备金率提升到逆周期因子启动;有一些因素在长期化,比如中美贸易战,市场对其博弈复杂性的认知及调整更充分;有一些因素在持续承压,比如宏观经济增长。 8月份债市经历了一轮小幅调整,原因并非是基本面发生变化,而是对7月以来过快上涨行情的短期修整。回顾年中的债市行情,其受到政策因素的促进影响较大。7月初央行实施了定向降准,支持小微企业发展,资金面开始逐渐放松。7月中央行又对MLF质押债券AA级按照1:2供给资金,政治局会议和国常会再提出稳增长的目标,方向上财政政策将更加积极而非大水漫灌。因此紧信用的大环境得到扭转,信用债受益良多。 此外,政策集中出台,短期带来的是债市情绪边际提振。但长期看,宽信用的政策也会给基本面带来变化,基建投资有望企稳回升,从而带动投资和经济企稳,这是未来市场的不确定之处,也是行情迟疑的主要原因。 从长期的视角看,经历改革和转型才能重回健康增长之路,目前去杠杆仍是大方向,也是转型的前提,但改革的阵痛是个长期的过程。从2014年以后,我们看到政策刺激的边际作用越来越小,每次经济企稳的时间逐步缩短,这其实是负债攀升过程中经济活力丧失的表现。因此,在去杠杆的大背景下宽信用,仍属于结构性的宽松,对基建领域和中小企业的定向宽松,这是一个托底的政策,延缓经济增速的下行,但并未改变长期下行方向。 在分散化投资理念深入人心的今天,人们不得不思考的一个问题是如何为不同的资产进行赋权,进而能在维持预期收益的同时,又能显著降低组合风险。尤其是在按量化方法筛选出数十只,甚至上百只股票的时候,一个科学、有效的股票赋权方法更是必不可少的。 目前市场中的绝大多数指数在权重配置时,都是以个股的流通市值为主要参考依据的,也就是说股票的流通市值越大,它在指数中的权重也相应越大。这主要是考虑到指数是用来表征市场走势的,而股票的市值越大,就意味着它能容纳的市场资金越多,价格的可操纵程度也就越低,其股价变动也就自然更能反映出市场的走势。

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